為什么90后不愿意多交社保？靠養(yǎng)老保險(xiǎn)過(guò)老靠譜嗎？

90后的你，覺(jué)得自己能活到多少歲呢？

有人會(huì)說(shuō)，我這生活習(xí)慣，我都怕我活不過(guò)60。

你看這一天天的吃外賣(mài)、熬夜的，老了身體也好不到哪去。

相反，有些朋友（我本人）就比較自信了，還亮起了數(shù)據(jù)：

從改革開(kāi)放到2019年，我國(guó)人均壽命增長(zhǎng)了快10歲。

10歲啊，比之前的人平均多活上10年?。?/h2>

而且，這還是全國(guó)平均的數(shù)據(jù)。分區(qū)域來(lái)看，北京和上海這兩個(gè)地方，人均壽命甚至已經(jīng)突破80歲。長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，我們能活得更久。

但仔細(xì)一想，好像又沒(méi)有那么興奮。

因?yàn)榛畹迷骄?，也意味著，我們得面臨更多問(wèn)題。

怎么養(yǎng)老是一方面，怎么存夠養(yǎng)老錢(qián)又是另外一方面。

你想想看啊，退休之后，自己沒(méi)收入了，能靠啥。

兒女嗎？輪流換地住？存的錢(qián)嗎，只出不進(jìn)又能支撐多久？

對(duì)大部分普通人來(lái)說(shuō)，百萬(wàn)養(yǎng)老公寓全是夢(mèng)，能安度晚年就不錯(cuò)了。

我想當(dāng)年，春晚上趙本山說(shuō)過(guò)一句話：

比“錢(qián)沒(méi)了”這個(gè)更痛苦的是：活累了，還得看著錢(qián)眼睜睜地沒(méi)了。。。

其實(shí)啊，老齡化這條路，隔壁日本從1970年就開(kāi)始走了。

從他們身上，可以找到我們以后的影子。

2019年日本人均壽命：男性81.25歲，女性87.32歲。

這些老人可以享受老年公寓，介護(hù)式療養(yǎng)院和社區(qū)護(hù)理等多種形式的服務(wù)。

不過(guò)有個(gè)前提：有足夠的錢(qián)。（扎心了...）

具體要多少錢(qián)呢？日本政府也說(shuō)了：

一對(duì)老年夫妻，即使每個(gè)月從政府手里領(lǐng)取了養(yǎng)老金，但活到90歲左右的話，至少每人還需要2000萬(wàn)日元（127萬(wàn)RMB）作為生活補(bǔ)貼，不然無(wú)法善終。

如果錢(qián)不夠，很可能像下面這位一樣：

88歲的大井四郎，由于沒(méi)有足夠的養(yǎng)老金，沒(méi)法住進(jìn)才可以長(zhǎng)期居留的養(yǎng)老院，3個(gè)月內(nèi)，他換了4所居留機(jī)構(gòu)。
最后為了湊夠一所民營(yíng)福利機(jī)構(gòu)的費(fèi)用，他把住了40年的房子交還給政府，申請(qǐng)低保。

在先富才老的日本養(yǎng)老，尚且艱難。

那在我國(guó)，想要安享晚年，又要準(zhǔn)備多少錢(qián)？

《2019年中國(guó)養(yǎng)老前景調(diào)查報(bào)告》給了一個(gè)答案：至少154萬(wàn)RMB。

其實(shí)如果要算上看病，通貨膨脹什么的，可能遠(yuǎn)不止這個(gè)數(shù)。

90后的老鐵仗著自己還年輕，只想著早點(diǎn)退休的事。

至于養(yǎng)老的錢(qián)，還沒(méi)考慮到那層?，F(xiàn)在賺到?jīng)]賺到10萬(wàn)存款，還考慮存100萬(wàn)養(yǎng)老？？

如果你是這么想的，那就大錯(cuò)特錯(cuò)了！

看看這個(gè)19年螞蟻財(cái)富的調(diào)查，35歲以下開(kāi)始為養(yǎng)老儲(chǔ)蓄的都有48%，還有上升的趨勢(shì)。

還有些有恃無(wú)恐地說(shuō)：“交了社保不就是準(zhǔn)備養(yǎng)老嗎？”

我勸你別太自信，畢竟基礎(chǔ)保障就是解決溫飽。

直白一點(diǎn)，管你有得吃喝死不了。但你想三餐營(yíng)養(yǎng)搭配、大魚(yú)大肉什么的，真管不了這么寬。

這不是攛掇你不交社保了，如果你不交，流落街頭的危險(xiǎn)系數(shù)更高！

養(yǎng)老有社保啊，社保每個(gè)月是照例交了。

但是退休后，每月能領(lǐng)多少錢(qián)呢？其實(shí)，很多人都不知道。

退休后，每月退休金其實(shí)分為兩個(gè)賬戶：基本養(yǎng)老金+個(gè)人賬戶養(yǎng)老金

基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（退休時(shí)全省上一年月平均工資+月平均繳費(fèi)工資）/2X繳費(fèi)年限X1%
個(gè)人賬戶養(yǎng)老金 = 實(shí)際賬戶累計(jì)額/計(jì)發(fā)月數(shù)（60歲退休按139個(gè)月計(jì)算）

看著暈，沒(méi)事可以借助一下“退休金計(jì)算器”，就拿深圳來(lái)說(shuō)。

• 如果是交15年社保，等到退休，你每個(gè)月就可以拿到基礎(chǔ)養(yǎng)老金4425.9元。加上個(gè)人賬戶的養(yǎng)老金。按最低基數(shù)，大概一起4700元。

• 時(shí)間長(zhǎng)一點(diǎn)呢，交個(gè)25年呢，大概每個(gè)月7500元。

養(yǎng)老保險(xiǎn)就像個(gè)儲(chǔ)錢(qián)罐，每次投幾個(gè)硬幣，該用的時(shí)候拿出來(lái)。越早開(kāi)始準(zhǔn)備養(yǎng)老壓力越小，活越久養(yǎng)老保險(xiǎn)的回報(bào)率越高。

但全指望這筆錢(qián)養(yǎng)老呢，也有點(diǎn)不現(xiàn)實(shí)。

有人說(shuō)：延長(zhǎng)退休時(shí)間，多打幾年工。

有人說(shuō)：理財(cái)。可余*寶收益率跌破2%，收益4%的銀行理財(cái)暴雷，真不知道該怎么理……

而這，也可能是大部分打工人的困境。

但說(shuō)到準(zhǔn)備養(yǎng)老錢(qián)，其實(shí)還有個(gè)工具容易被忽略，那就是：年金險(xiǎn)。

趁年輕能掙錢(qián)時(shí)，每年存入一定的錢(qián)，等以后退休就能領(lǐng)取“退休金”。

（別走啊，真的不是在恰飯）

一說(shuō)到“年金險(xiǎn)”，

很多朋友要么聽(tīng)過(guò)一耳朵，但不知道怎么用；要么就是對(duì)它誤解重重……

誤解一：年繳幾十萬(wàn)，有錢(qián)人才能買(mǎi)

很多人以為年金險(xiǎn)都是有錢(qián)人買(mǎi)的。

但實(shí)際上，門(mén)檻比較低的年金險(xiǎn)，一個(gè)月只需要100元。

多少不是問(wèn)題，關(guān)鍵是你想不想。

誤解二：收益不高，不足以準(zhǔn)備養(yǎng)老錢(qián)

比起收益跌破2%的余*寶，以及銀行存款。

在收益上，年金險(xiǎn)有3大優(yōu)勢(shì)：

• 收益率較高，目前最高能達(dá)4.025%；

• 穩(wěn)定，每一年能領(lǐng)多少錢(qián)都寫(xiě)在合同里；

• 錢(qián)滾錢(qián)，復(fù)利增長(zhǎng)；（具體威力可以看看下圖）

誤解三：使用單一，只能養(yǎng)老

其實(shí)，年金險(xiǎn)用途很多。

除了養(yǎng)老金，還可以當(dāng)做子女教育金、婚嫁金。如果挑對(duì)了，還能用作財(cái)富傳承。畢竟如果是留房產(chǎn)、股票什么的，不僅繼承麻煩，還有可能收稅。

當(dāng)然，養(yǎng)老金的坑也不少。

萬(wàn)一不慎挑錯(cuò)，挑了個(gè)利率1%+的，真的不如買(mǎi)銀行理財(cái)呢。

有些不錯(cuò)的年金險(xiǎn)，我們自己在做產(chǎn)品測(cè)評(píng)的時(shí)候都心動(dòng)了。

真正活多久，領(lǐng)多久。而且養(yǎng)老金的領(lǐng)取還按照每年7%增長(zhǎng)，活得越久，領(lǐng)得越多。

完全不用擔(dān)心活越生，生活越艱難的問(wèn)題。

比起身體的老去，我們其實(shí)更害怕自己慫了！

因?yàn)槟昙o(jì)越大，越不能承受風(fēng)險(xiǎn)，理財(cái)啊投資啊，都很保守。而且這就是一個(gè)循環(huán)，越害怕越難賺錢(qián)，越難賺錢(qián)越擔(dān)心沒(méi)錢(qián)。

所以，在退休之前，我們的任務(wù)確實(shí)很重。

但為了滋潤(rùn)的晚年生活，一切都是值得的！

早一步規(guī)劃，早一步享受！!

真心希望每個(gè)人都能擁有幸福舒坦的未來(lái)！