被拒賠了？別急著罵保險公司！

小馬老師偶爾能聽到這樣一些聲音：

“保險公司總找理由拒賠，別花那冤枉錢?！?/span>

“看新聞沒，又有人被保險公司拒賠了?！?/span>

不明真相的群眾，聽到就信以為真了。

其實保險公司賠不賠是按規(guī)矩辦事。

“拒賠、不賠”只是其中的一小部分。

今天小馬老師就帶大家看一看被拒賠的那些事兒。

拒賠情況1：不在保障范圍

看到這個故事，我的第一反應是，估計又沒關(guān)注保障內(nèi)容。

我們都知道醫(yī)療險報銷的住院費用，是指住院發(fā)生的必須且合理的醫(yī)療費用。

而這個費用有哪些不保，條款里都說得清清楚楚。

其中，特需病房的費用就不能報銷。

（圖片來源：某百萬醫(yī)療險截圖）

如果黃先生沒有入住特需病房，而是遵照合同約定就醫(yī)。

那除了1萬的免賠額，大部分費用是可以報銷的。

奈何偏偏選了不在保障范圍的特需病房，把報銷的路給堵了。

這個事情也提醒我們，買保險，保什么，不保什么，咱們一定要看清條款。

拒賠情況2：未達理賠條件

程先生買的意外險只保意外身故和傷殘。

雖然這次是因為意外而受傷，但程先生依然被拒賠了。

——因為傷得太輕，沒達到傷殘標準。

所以，要想成功理賠，不僅需要在保障范圍內(nèi)，還需要達到理賠條件。

（這里插一句：各位買意外險，注意選帶意外醫(yī)療責任的。）

同樣容易引起誤會的理賠條件，還有重疾險的“確診即賠”。

實際上不同重疾，賠付的條件有所不同。

”確診即賠“只是其中一種。

一般把重疾的理賠條件分為三種情況：確診即賠、達到約定狀態(tài)才賠和實施約定手術(shù)才賠。

詳細的說明，在保險合同的“重大疾病列表”可以找到。

比如對重大器官移植的描述為：

因相應器官功能衰竭，已經(jīng)實施了腎臟、肝臟、心臟或肺臟的異體移植手術(shù)，才能進行理賠。

總之，下次要是還有人說重疾險確診就賠，可要小心了。

投保前未如實告知，拒賠

保險合同有個基本原則叫： 最大誠信原則。

就是保險公司和投保人要把一些重要的情況都老老實實地交代清楚。

有的朋友心懷僥幸，想鉆”2年不可抗辯權(quán)“的空子。

（圖片來源：dbbqb）

以為只要熬過2年，即使是帶病投保，出險也能賠。

小馬老師勸大家別這么想，因為《保險法》已經(jīng)給了答案：

投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，并不退還保險費。

如果故意隱瞞，保險公司有權(quán)拒賠，甚至還可以不退保費。

小馬結(jié)語

以后再看到一些理賠的新聞，大家可以理性看待。

畢竟一款保險產(chǎn)品，保障內(nèi)容都是寫進合同的。

保險公司是按合同和流程辦事，不能輕易拒賠。

從各保司公布的理賠數(shù)據(jù)來看，理賠的獲賠率都在95%以上：

被拒賠的，大多是上面說的幾種情況。

而要避免這些情況，最好的做法就是：投保前一定要注意保障內(nèi)容，并如實告知。